Банковский кризис в Италии – системный шок для ЕС

Tweet Тaкжe нeт, крoмe eдинoй вaлюты, другиx срeдств в рaспoряжeнии EЦБ, дoступныx Итaлии. Итaлия нe связaнa с прoблeмaми Гeрмaнии, тaкжe прoблeмы Итaлии нe являются прoблeмaми Гeрмaнии. физичeским лицaм и $500 тыс. Тexaсцы мoгут нe oсoбo рaдoвaться тoму, чтo иx срeдствa идут нa стaбилизaцию ситуaции в бaнкax в Кaлифoрнии, oднaкo для Тexaсa нeт другoгo систeмaтизирoвaннoгo спoсoбa пo выxoду из этoй систeмы.Eврoпeйскиe стрaны, нeсмoтря нa грoмкиe oбсуждeния вoпрoсoв интеграции, на деле не интегрированы. Чем больше вкладчик будет убеждаться в том, что его рассматривают в качестве инвестора, тем больше он будет вести себя, как инвестор. Однако риск на этих рынках высок. Кроме того, он обеспечивает ту же сумму в том же банке на счетах различных типов.Так что, если у кого-то есть личный счет, небольшой корпоративный счет и пенсионный счет, он мог бы иметь $750 тыс. Банк является учреждением, которое является альтернативой более рискованных инвестиций.Последствия применения процедуры bail-in можно было наблюдать в ходе банковского кризиса на Кипре. Хорошо, если эта стратегия сработает, чтобы сдержать кризис в Италии. Это защищенные обязательства между финансовыми институтами. заключался в том, что ряд компаний и банков оказались “слишком большими, чтобы потерпеть крах”. Она увеличивает возможность давления на банки, особенно со стороны крупных вкладчиков. А при нынешних процентных ставках даже банковский счет с миллионом евро не принесет достаточного дохода.Идея bail-in стирает различие, которое стало основой для европейской и американской банковской системы после банковского кризиса 1920-х и 1930-х гг. FDIC представляет страховку вкладов в размере $250 тыс. Сберегательный счет должен быть безопасным для ваших сбережений или оборотного капитала. Вопрос в следующем: кто считается инвестором? Нет общеевропейской системы страхования вкладов, поскольку нет ответственности на уровне ЕС. И контроль за национальными расходами банков налагает финансовую дисциплину на страны, которые стремятся провести процедуру bail-out (спасение за счет налогоплательщиков) не только для банков, но и для пакетов акций инвесторов, которые потеряют свои инвестиции в случае краха банка.Кто платит в случае банковского краха? Скорее всего, ЕС будет придерживаться процедуры bail-in.Теоретически она подразумевает обеспечение честной конкуренции и стабильности в финансовом секторе во всей еврозоне. Результат оказался плачевным.Деньги, которые были предусмотрительно положены в банк – по крайней мере вкладчикам казалось, что это было предусмотрительно, – оказались потеряны, как только вкладчики узнали, что их рассматривали в качестве инвесторов. В отличие от этого, инвестор несет большой риск и берет на себя ответственность за финансовые показатели инвестиций. Процедура bail-in потенциально может применяться к любым обязательствам учреждения, не обеспеченным активами или залогом.Есть страховка, и есть правила ЕС по страхованию вкладов, однако в масштабах ЕС не существует системы страхования вкладов, так как страны-кредиторы не хотят брать на себя ответственность за банкротства банков в других странах. Во-первых, федеральное правительство гарантировало, что у Федеральной корпорации по страхованию вкладов США достаточно средств, чтобы покрыть все гарантии. Да, конечно, в кипрских банках были российские деньги, однако были там и пенсионные счета британских экспатриантов, вышедших на пенсию на Кипре, и счета кипрских предприятий. Понимая, что его счет в банке подвержен реальному риску, вкладчик выведет свои деньги при первом же намеке на риск. Федеральное правительство готово создать FDIC все условия для этого.Американский подход также включал в себя процедуру вливания капитала в банки, чтобы гарантировать выполнение банками выплаты долгов. Но если посмотреть на это с точки зрения профессионала, который откладывал всю свою жизнь на пенсию, эта сумма уже не кажется существенной. По мнению ЕС, инвесторами являются вкладчики, в том случае если банк согласен на такой размен. Вкладчик платит за безопасность при весьма скромных процентных ставках. Тогда последствия от этого шага будут ощущаться в течение долгого времени.Потенциально разрушительное воздействие стратегии ЕС bail-in является признаком системной нестабильности, охватившей область, которая является родиной 5 млрд из 7 млрд человек, проживающих на нашей планете. И последствия этого также будут ощутимы.Но самое большое последствие несет политический характер. И эта концепция работает на многих уровнях. Какой бы несовершенной не была система управления банком, была гарантия того, что не только межбанковский долг мог быть безопасным, но вкладчиков рассматривали именно как вкладчиков, а не как инвесторов.Все это снижало вероятность того, что вкладчики запаникуют, и защищало от политического и экономического кризиса, к которому может привести процедура bail-in.Это стало возможным, потому что США – единственная страна с интегрированной системой. Он также защищает индивидуальных вкладчиков. Также они могут решить, что лучше хранить деньги в золоте или вовсе дома под подушкой. Это означает, что первые 100 тыс. И если бы у него было больше денег, он мог открыть счет в другом банке. А это вполне вероятно! Эта процедура защищает страны, такие как Германия, от расходования средств на банкротства банков в других странах. А любая сумма, превышающая эту, может быть изъята.Со стороны может показаться, что 100 тыс. Один из них – сдвиг в структуре сбережений. Отели потеряли свои инвестиции в банках, не поняв, что они были инвесторами, и не имея шансов на то, чтобы содействовать успеху банков, невольно подвергаясь их провалу.В этой стратегии есть огромный побочный эффект. “}));
–>

Итальянский банковский кризис грозит привести к массовому банкротству банков страны, последствия этого процесса станут отправной точкой для начала полномасштабного экономического кризиса, отчасти спровоцированного жесткими требованиями Евросоюза.Италия, Испания, Франция, Германия: доля проблемных активов европейских банковПо существу, позиция Евросоюза состоит в том, что ЕЦБ и центробанки стран-участников не могут провести рекапитализацию банков – вливание денег, чтобы сохранить их платежеспособность.Правила ЕС запрещают Италии задействовать свои государственные средства, чтобы оградить инвесторов и акционеров банков от убытков, только если нет риска “экстраординарного” системного шока. Некоторые из них могут решить, что если сбережения – инвестиции без защиты, можно уйти на фондовые рынки. Также она предотвращает запуск ЕЦБ “печатного станка” для спасения банков, что позволяет снизить риски резкого роста инфляции.Сейчас риск скачка инфляции маловероятен, однако ее ограничение по-прежнему представляет собой институциональный принцип ЕЦБ. Относительно щедрых гарантий FDIC, видимо, оказалось недостаточно, чтобы справиться с кризисом. евро – большая сумма. Но если все выльется в панические настроения? Как только становится известно, что инвесторами являются вкладчики, а не кредиторы, и что их активы будут конфискованы, чтобы выплатить долги, банк теряет статус безопасного убежища. в виде гарантий в том же банке. Работникам отеля, например, не платили в течение месяца, затем выдали половину зарплаты. Если пенсионеры и другие граждане теряют свои сбережения, а также малые и средние предприятия оказываются не в состоянии платить своим сотрудникам, политические последствия могут оказать влияние на всю Европу. – супружеским парам. И, наконец, европейский дух индивидуализма создает преграды для наиболее уязвимых классов общества.Чувство уязвимости в стратегии bail-in оказывает два эффекта на людей. Утверждая, что кипрские банки неофициально держали российские деньги, предназначенные для отмывания, Германия настаивала на процедуре bail-in. Это увеличит отток вкладчиков и приведет к распаду.Американский подход к банкротству банков
Американский подход к банковскому кризису 2008 г. евро на вкладах находятся в безопасности, в том смысле, что они не могут быть изъяты.

Комментарии и уведомления в настоящее время закрыты..

Комментарии закрыты.