НОМЕР ОДИН — газета онлайн

Истoрия oднoй xaрькoвчaнки

В aпрeлe 2016 гoдa Aллa Рoмaнeeвa, гoсслужaщaя с Xaрькoвa, взялa в дoлг 3000 гривeн в oднoй изо микрoфинaнсoвыx oргaнизaций (МФO). Брaлa нe пeрвый рaз. Рaнee oнa ужe oдaлживaлa 500 гривeн и бeз зaдeржeк вoзврaщaлa крeдит.

Нo тoй вeснoй oнa прoбoлeлa двe нeдeли и нe смoглa вoврeмя вeрнуть зaйм. Чeрeз чeтырe дня пoслe прoсрoчки oнa пoлучилa смс: «Eсли нe oтдaшь крeдит, УБЬEМ». «Я срaзу дaжe нe пoнялa чтo этo, – признaeтся xaрькoвчaнкa. – Думaлa, мoжeт, ктo-тo oшибся. Я пoзвoнилa дoчкe. Oнa гoвoрит: «Мнe пoзвoнили пo пoвoду тeбя».

Тeлeфoн свoeй дoчeри, извeстнoгo в Xaрькoвe фoтoгрaфa, Рoмaнeeвa oстaвилa в МФO вo врeмя oфoрмлeния крeдитa, oднaкo дoчeри o зaймe нe гoвoрилa. Пришлoсь oбъяснять ужe пoстфaктум. Дoчeри пoзвoнил нeкий Aлeксaндр с юридичeскoгo oтдeлa МФO и скaзaл, чтo ee мaть взялa крeдит и нe вoзврaщaeт.

Рoмaнeeвoй жe снaчaлa шли смс и звoнки с угрoзaми, нa тoм кoнцe прoвoдa к нeй oбрaщaлись нa «ты» и с мaтaми. В дaльнeйшeм с нeй рaзгoвaривaл и Aлeксaндр. Oнa oтвeтилa, чтo нe oткaзывaeтся oт дoлгa, пoлучит зaрплaту и всe погасит. Таже заемщица стала получать смс с суммой долга, которая возрастала нате 2000 гривен в день: посредством семь дней было 10 000 гривен, получи следующий день уже 12 000, дальше 14 000 и 16 000.

Харьковчанка получала согласно 10-15 сообщений в день, телефончик также постоянно разрывался через звонков с незнакомых номеров. Дочухна тоже не оставляли в покое. А позднее позвонили матери мужа дочери, которая живет около Харьковом, и сказали, что с-за того, что ее родня не погасила кредит, у нее отберут чум. «Потом моей начальнице начали смс прибегать. И пишут: «Твой долг составляет 16 тыс. грн». В обрез того, они не чуть ей писали, а и ее мужу. Я его в моргалки не видела и даже невыгодный знаю, как его зовут», – рассказывает харьковчанка.

Романеева с дочерью подали объявление в полицию по поводу угроз. В качестве доказательств они предоставили смс и Водан из записанных разговоров.

Последней каплей в травле заемщицы следственно то, что злоумышленники взломали страничку ее дочери в одной изо соцсетей и написали, что щелка больна ВИЧ, и нужно скопить деньги на ее пегиатрия, поскольку ее мать ей помочь безвыгодный может, ведь даже невыгодный платит по кредиту. Прекрасный пол снова пришли в полицию, и тут. Ant. там Романеевой стало плохо. Ее забрали в прединфарктном состоянии в больницу.

В больнице харьковчанка пролежала эдак трех недель. Дочь забрала ее сименс-карту и дальше сама продолжала поддерживать связь с кредиторами. А те уже писали горло) в долгах (как в шелку)) в 25 000 гривен. Девушка как и связалась со знакомыми, работавшими в частном детективном агентстве, и вот то-то и есть они помогли выбраться изо сложившейся ситуации.

Прежде (за, детективы сказали женщине ничто не платить, пока они никак не изучат ситуацию. Харьковчанка получила зарплату и хотела (одним внести 4000 гривен в приговор погашения кредита. Детективы узнали, яко звонили заемщице несколько заключенных с тюрем в Николаеве и Киеве. Около ней детективы пообщались с одним изо них и рассказали ему о членах его семьи.

Позже этого звонки и смс с угрозами хамски прекратились, а потом позвонил Аля и сказал дочери, что они «прощают» ее матери круглый «набежавший» долг и она должна выключить только тело кредита – 3000 гривен – и доля за две недели, задолго. Ant. с того момента, как возлюбленная попала в больницу из-из-за травли. Погашала кредит Романеева в присутствии дочери и двух детективов. Весь эта история заняла близко двух месяцев.

В данном случае уголовники выступали в роли псевдоколлекторов, пытаясь порядком шантажа, запугивания и унижения совершенства вынудить заемщика погасить счет. При этом МФО, «нанимая» их бери такую деятельность, нарушила что минимум ряд статей Криминального кодекса (ст. 182 «неприкосновенность частной жизни», ст. 189 «вымогательство», ст. 355 «принуждение к выполнению не то — не то невыполнению гражданско-правовых обязательств»).

Подобные ситуации с психологическим давлением как бы на заемщиков, так и нате их окружение далеко невыгодный редкость в Украине. Связано сие, прежде всего, с отсутствием профильных законов о деятельности коллекторов. «Рынок коллекторских услуг в Украине никоим образом не регулируется. Кто что-то хочет, то и делает. Угоду кому) них нет никаких ограничений», – говорит Мишара Можаев, адвокат и управляющий сотоварищ. Ant. конкурент компании «Можаев и Партнеры», какой-либо уже много лет занимается защитой прав должников предварительно кредиторами.

Коллекторская деятельность в Украине

Первая коллекторская штабель в Украине появилась в 2006 году. А сделано через два года наблюдался заправский бум с их созданием. Раз такие пироги у банков после финансового кризиса 2008 возраст возникла серьезная проблема с погашением валютных кредитов.

В декабре 2008 возраст 10 коллекторских компаний, занимавших о ту пору 80% рынка, объединились в Ассоциацию участников коллекторского бизнеса. Конечности ассоциации приняли этический свод) законов в качестве внутренних правил работы.

Крупнейшими участниками рынка коллекторов являются компании «УкрБорг», «Collection Group» (CCG), «Verdict», входящая в группу компаний «eCall», «Европейское агентство вдоль возврату долгов», «Универсальная коллекторская группа», «УкрФинансы».

В области данным компании «УкрБорг», обслуживающей 80% банков Украины и занимающей третья часть рынка, объем проблемных кредитов, которые находятся в работе у коллекторов, превысил 100 млрд гривен.

В Украине без дальних слов существует несколько разновидностей коллекторской деятельности, которые только и остается разделить на два основных направления:

1. Коллекторы числом договору с банком на условиях аутсорсинга предоставляют обслуживание колл-центра, посещения должников, сбора информации, ведения досудебного и судебного процесса, становясь связующим звеном средь кредитором и должником. При этом лично кредит остается в банке, сокредитор не меняется. При сотрудничестве с банками за агентским договорам гонорар составляет 20-30% с возвращенных долгов.
2. Коллекторы выкупают проблемные сумма, часто с солидным дисконтом вплоть до 50% от реальной стоимости, становясь новыми кредиторами должника.

Точь в точь правило, банки продают проблемные сумма на 60-90 день ото начала просрочки. «Для банков гораздо выгоднее избавляться от проблемных кредитных портфелей, нежели изучать способы возврата проблемной задолженности, кортомить штат сотрудников и ставить подина угрозу деловую репутацию», – рассказывает Ася Резникова, кандидат юридических наук, аблакат департамента безопасности бизнеса юридической компании Juscutum.

Получи и распишись продаже прав кредитора, во, концентрируется один из лидеров банковского рынка Украины – Райффайзен Авалист Аваль, имеющий в своем портфеле незначительную п проблемных кредитов, порядка 6,3%. «На сунутый момент банк не привлекает коллекторские компании к управлению своим проблемным кредитным портфелем, маловыгодный передает его на временное проведение. Вместе с тем, мы сотрудничаем с финансовыми/факторинговыми компаниями в направлении уступки прав требования», – отметили в департаменте розничных рисков Райффайзен Литровка Аваль.

Законодательство

В Украине до самого сих пор нет отдельного закона, что бы определял и регламентировал отправления коллекторов. Единственным документом, идеже прямо акцентируется внимание бери такой деятельности как легальной, является цедулка Государственной службы Украины до вопросам регуляторной политики и развития предпринимательства № 7747 через 27 августа 2013 возраст.

В своей работе коллекторы точно субъекты хозяйственной деятельности руководствуются, в частности, отдельными статьями Конституции, Хозяйственного, Криминального и Гражданского кодексов, законов «О защите прав потребителей», «Об информации», «О защите персональных данных», «О банках и банковской деятельности».

В декабре 2019 лета Верховная Рада приняла в первом чтении билль №2133 «О защите прав и законных интересов должников быть осуществлении коллекторской деятельности». Ежели он будет принят в полном объеме, то станет первым законом, регламентирующем коллекторскую полнокровность в Украине.

Однако его, по части мнению экспертов, необходимо досидеть. В нем не учтены многие технические моменты. «Не прописана ручательство за нарушение закона; отнюдь не прописан порядок взаимодействия коллекторов с финансовыми учреждениями; маловыгодный прописан порядок заключения договоров сверху проведение коллекторской деятельности», – перечисляет недочеты законопроекта в нынешнем виде Алекса Камша, адвокат юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры».

Сколь сейчас коллекторов работает сверху рынке, не знает прыщ на ровном месте. В пояснительной записке к упомянутому законопроекту говорится, который в Украине насчитывается более 200 предприятий, предоставляющих обслуживание по возврату долгов. Опилки из них являются финансовыми компаниями, полнокровность которых лицензирована и контролируется Нацбанком. Проверка над компаниями небанковского финансового сектора перешел к НБУ с 1 июля 2020 возраст от расформированной Национальной комиссии после регулированию в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг).

НБУ не долго думая принимает участие в рабочей группе около парламентском комитете с целью наработки законодательства вдоль урегулированию коллекторской деятельности. «В первую выстрел этот рынок требует наличия регулирования – ровно минимум определения, кто такие коллекторы, установления во (избежание коллекторов и кредиторов правил этического поведения присутствие взаимодействии с должником, введения надзора после коллекторской деятельностью», – сообщили в американка-центре центробанка.

20 августа сверху встрече с представителями небанковского финансового сектора до вопросам урегулирования работы коллекторов НБУ заявил, по какой причине за первый месяц работы получил 535 обращений граждан точно по поводу неправомерных действий коллекторов. Выключая того, были представлены ключевые моменты концепции сообразно урегулированию работы коллекторских компаний:

• Коллекторами предлагается мыслить только юридические лица, которых кредиторы возьми условиях аутсорсинга привлекают к работе вдоль возвращению проблемной задолженности. Разве что компания выкупила кредит, так она выступает кредитором, а приставки не- коллектором.
• Будет создан табель коллекторских компаний. Их сотрудники должны оспаривать квалификационным требованиям, установленным НБУ.
• Даже если коллектор не реагирует для штрафы и письменные требования НБУ изо-за нарушений прав должников, дьявол исключается из реестра.
• Кредиторы должны обнаруживать информацию о привлеченных коллекторах. Иначе) будет то коллектора нет в реестре, кредиторам (банкам и другим финансовым организациям) перестаньте запрещено подписывать с ними договоры. Вот и все они могут разрывать в одностороннем порядке подписанные перед этим соглашения о сотрудничестве с коллекторами, которых исключили изо реестра.

Права и запреты в работе коллекторов

Энергия коллекторов по возвращению зависшего долга состоит изо нескольких этапов:

1. Soft collection, другой раз коллектор звонит должнику и рассказывает о структуре долга, просроченных днях и предлагает смерить схему его погашения. Вдобавок коллектор должен предоставить по сию пору официальные документы, в том числе закидон и дату договора, по которому кредит был переуступлен, если спирт является новым кредитором должника.
2. В случае если на первом этапе подвиг по возврату долга была неуспешной, коллекторы приступают к этапу hard collection. Держи этом этапе они выезжают держи работу или домой к должнику и пытаются быть личной встрече решить проблема с погашением задолженности.
3. Если любое усилия были напрасными, сборник подает на должника в присутствие. Это так называемый знаменательный момент legal collection. Если галерея выигрывает суд, то взысканием задолженности с должника занимается Государственная исполнительная службишка.

Коллекторы, исходя из норм украинского законодательства, имеют ей-же-ей:

• проинформировать должника о непогашенном кредите, его сумме и набежавших процентах;
• унюхать о причинах неплатежей и разработать новую схему выплаты заемных денег;
• в вежливой форме изречь об ответственности за непогашение кредита, в частности о подаче судового иска;
• находиться участником судебного процесса о зависшем долге;
• надзирать исполнение решения суда, в частности его передачу в исполнительную службу и партвзыскание ею задолженности.

При этом коллекторам запрещено:

• рассказывать каждому встречному и поперечному третьим лицам конфиденциальную информацию о должнике и объеме его долга;
• святотатствовать, запугивать, шантажировать и унижать человеческое благородство должника;
• «бомбить» должника нескончаемыми смс и звонками;
• названивать или посещать должников закачаешься время отдыха (после 22.00 и впредь до 7.00);
• присылать письма без указания полных контактных данных коллекторской компании, а в свой черед предоставлять документы в них минуя подписей и мокрых печатей;
• отмечать на конверте, адресованном должнику, сумму долга;
• отчуждать продукцию (в случае потребительского кредита), залоговое наследие или ипотеку без соответствующего судебного решения;
• голословно увеличивать сумму долга, начисляя небо и земля штрафы. Например, согласно статье 21 закона «О потребительском кредитовании» упрек может быть не чище 15% от тела кредита, а развратница сумма неустойки (пени и штрафов) – безлюдный (=малолюдный) больше 50% суммы кредита.

Отчего делать в случае нарушения прав должника

С-за отсутствия специального законодательства о деятельности коллекторов да и только надлежащего контроля за их деятельностью. Что следствие, очень часто компании точно по возврату проблемных долгов нарушают карт-бланш заемщиков. «Незащищенными в этой ситуации оказались как должники, которые стали заложниками несовершенного законодательства в сфере предоставления финансовых услуг и отсутствия действенной защиты с недобросовестных коллекторов», – говорит Нюраха Резникова.

В случае неправомерных действий коллекторов заступник советует:

• Не паниковать, потому основной тактический прием коллекторов – пригрозить должника.
• Фиксировать процесс взаимодействия с коллекторской компанией: фиксировать телефонные разговоры, сохранять смс и переписка и т.д.
• Проконсультироваться с юристами о дальнейших действиях в каждом конкретном случае.
• Толкнуться с заявлением в полицию.

Выводы

И так рынок коллекторских услуг в Украине начал эволюционировать более 10 лет отдавать, до сих пор недостает специального законодательства, регулирующего эту инициатива, как нет и запрета возьми ее ведение.

Коллекторы равно как субъекты хозяйствования работают до нормам широкого спектра законов. Редкость составляют финансовые компании, которые промежду прочего могут предоставлять и коллекторские обслуживание. Их деятельность лицензирована и контролируется НБУ.

С-за отсутствия четких законодательных рамок работы коллекторы зачастую нарушают права должников, выбивая зависшие сумма всеми правдами и неправдами. Неравно заемщик стал жертвой неправомерных атак кредиторов, нужно схватить себя в руки и не проявлять свое отношение. Ant. игнорировать на психологическое давление, комплектовать доказательную базу, обратиться в полицию и ут с юристами.