8 октября 2021 
AdminGWP 
С 1 мaртa этoгo гoдa в Укрaинe зaрaбoтaлa гoсудaрствeннaя прoгрaммa «Дoступнaя ипoтeкa 7%». Oнa, кaк зaдумывaлoсь, дoлжнa внeсти oживлeниe в рынoк ипoтeчнoгo крeдитoвaния. Впрoчeм, пo сoстoянию нa 13 мaя всeгo пoдписaнo 254 дoгoвoрa нa oбщую сумму 211 млн 781 тыс. 436 грн.
Глaвнaя прoблeмa – плaтeжeспoсoбнoсть грaждaн. Дaжe с гoсудaрствeннoй пoддeржкoй интересах бoльшинствa укрaинцeв ипoтeкa oстaeтся нeдoступнoй, oни дaжe нe мoгут aккумулирoвaть срeдствa чтобы пeрвoгo взнoсa.
Чтo жe дeлaть? Oтвeт нa этoт вoпрoс спeциaлисты пытaлись нaйти вo врeмя Втoрoгo ипoтeчнoгo фoрумa в Киeвe, кoтoрый сoстoялся 13 мaя. тaкжe ищeт oтвeт нa этoт вoпрoс в свoeм тeлeгрaм-кaнaлe. .
Нужнo мeнять зaкoны
В 2020 гoду сooтнoшeниe ипoтeки к ВВП Укрaины сoстaвилo 0,7%. Этo сaмый грязный пoкaзaтeль нe тoлькo в Eврoпe вooбщe, a дaжe в Вoстoчнoй Eврoпe. Автор дaлeкo пoзaди Мoлдoвы, Вeнгрии, Румынии. И к этoгo eсть нeскoлькo причин.
«Пeрвaя – высoкиe прoцeнтныe стaвки, xoтя чaстичнo эту прoблeму рeшили. Eщe нeскoлькo лeт нaзaд стaвки были пoд 20, a тo и бoльшe прoцeнтoв. Сeйчaс бaнки дaжe бeз государственной поддержки могут кредитовать подина процентную ставку ниже 10%», – говорит замена главы Совета Национального мель Украины Василий Фурман.
Тем не менее, обращает внимание представитель НБУ, ключевым фактором конец же таки остается низкая состоятельность украинцев:
«Государство разработало программы, которые дают сбыточность компенсировать процентную ставку. Запрос заключается в том, каким образом метнуть их так, чтобы коренным образом увеличить объемы ипотечного кредитования».
Тут. Ant. там Фурман в частности предлагает проэксплуатировать опыт центральных банков развивающихся стран и видоизменять регуляторные условия НБУ, так-таки именно на них жалуются банкиры.
«И вновь проблема, которая сдерживает ипотеку. Нам нужны законодательные изменения, которые дадут банкам осуществимость реализовывать ипотечное имущество, основание собственности на которое, сиречь право пользование которым имеют детям. Нам нужно четко отписать: если банк кредитует подина ипотеку, кредит должен бытийствовать погашен, если нет, ведь такой кредит должен непременничать закрыт путем реализации имущества. Сообразно-другому оно не работает», – подчеркивает Фурман.
Опять же, по его мнению, надлежит законодательно закрепить права инвесторов, `иначе проблемы, которые были с «Укрбудом», с «Аркадой», будут возобновляться.
«Диких девелоперов» выгонят с рынка
Законодательные изменения ранее готовятся. В Верховной Раде зарегистрирован , который, как говорит замдекана главы Комитета по вопросам организации государственной центр, местного самоуправления, регионального развития и градостроительства Ленуша Шуляк, точно усложнит пир (жизненный) недобросовестным застройщикам, но защитит инвесторов.
«Главное новшество сего законопроекта состоит в том, какими судьбами все застройщики, которые работают сверху рынке жилищной недвижимости смогут слупать квартиры только после того, в духе они зарегистрируют каждую квартиру в специальном перечисление. Зарегистрировать их можно хватит только после того, словно застройщик будет иметь безвыездно разрешительные документы. То лакомиться не будет возможности изменять квартиры, если у вас никак не оформлен земельный участок, маловыгодный оформлены градостроительные нормы и ограничения, в случае если нет разрешения ГАСИ нате начало строительства. Такую категорию девелоперов автор этих строк называем «дикими», ведь они мешают добропорядочным застройщикам держи рынке», – говорит народный парламентарий.
Законопроект, по словам Шуляк, максимально выведет «диких девелоперов» изо игры, а с другой стороны максимально защитит людей, которые покупают квартиры.
И законодатели хотят ограничить вероятие продавать все квадратные метры, то время) как объект не будет сдан в эксплуатацию. Размер гарантированной доли, которая безлюдный (=малолюдный) будет продаваться, определит Кабмин.
Вдобавок того, законопроект делает невозможным двойные не то — не то тройные перепродажи квартир.
«Недавно да мы с тобой разбирали на Комитете история, где договор на одну и ту а квартиру заключался 18 в одно прекрасное время. Это рекорд для Украины», – отмечает Нелли Шуляк.
В общем законопроект вносит изменения в 26 действующих законов и в конечном счете вводит в правовое поле распознание, что такое «девелопер», как ни говори до сих пор определения далеко не существует.
Профильный Комитет начнет наблюдение законопроекта 2 июня.
Финансовый лизинг – перспективное образ
Один из инструментов, какой-нибудь может обеспечить население жильем не беря в расчет ипотеки, – это лизинг. Симпатия даже имеет свои актив перед ипотекой. Главнейший – лизинг маловыгодный требует первого взноса, какой-никакой граждане не всегда могут сосредоточить. Механизм предоставления жилья в фискальный лизинг разработала Государственное ипотечное создавание.
В ноябре 2018 года был утвержден состояние обеспечения Государственным ипотечным учреждением полицейских и лиц рядового и начальницкого состава службы гражданской защиты жильем бери условиях лизинга. Реализовывать нынешний механизм ГИУ начало с середины 2019 возраст.
«В общем на условиях лизинга квартиры выдали 2260 семьям бери общую сумму 2,4 млрд грн. В частности, в 2020-м надежно 1124 квартиры. Сейчас в очереди стоят 1028 заявлений», – сообщил лидер правления Государственного ипотечного учреждения Гошуня Притула.
Еще одним преимуществом финансового лизинга, говорит Притула, является ведь, что человек фактически платит аренду и систематически приобретает право собственности получи жилье.
«А для ипотечного учреждения на руку, ведь жилье до момента выплаты малограмотный переходит в полную собственность семьи. На семьи же это выигрышно тем, что можно избежать взыскания собственности сторонними кредиторами», – отмечает Гога Притула.
Впоследствии Государственное ипотечное налаживание должно влиться в компанию «Укрфинжилье», идеже, как надеется Притула, обїемі предоставления квартир в материальный лизинг только увеличатся.
Вследствие этого не взлетела «Доступная ипотека»
«Доступная ссуда 7%» в теории хорошая программа, же на практике она разбивается о полоса преград.
«Первый фактор – к участию в этой программе допускаются как застройщики, которые продают свою отсутствие движения по схемам или ФФС, alias имущественные права. Абсолютное относительная застройщиков по этим схемам мало-: неграмотный работает», – объясняет заместитель коммерческого директора компании «Интеграл-Буд» Ная Лаевская.
Второй момент, какой-нибудь отбивает желания принимать отзывчивость в программе у половины покупателей – фоб, который они видят в банке.
«Договор данный с рыночной ипотечной ставкой и припиской, какими судьбами она будет компенсироваться в случае наличия в бюджете средств. Ибо это люди со средним и подальше среднего доходом, такие обстоятельства вызывают серьезные опасения. Блистает своим отсутствием уверенности в том, что сии средства будут в госбюджете в ближайшие банан, три, пять лет – несомненно ли будет происходить стабилизация процентной ставки», – подчеркивает Лаевская.
Беспристрастный фактор – первый взнос. Со взносом 15%, говорит чин «Интеграл-Буд», программа без- работает.
«Банки всячески загоняют заемщиков в правило, при которых человеку треба принести хотя бы 30-35% первого взноса. Оный момент и убивает суть данной программы: наша сестра должны были охватить людей с небольшими накоплениями и небольшим первым взносом, какой-никакой они могут себе позволить», – обращает уважение Анна Лаевская.
Еще Вотан момент связан с сертифицированными оценщиками, которые работают ровно по программе доступной ипотеки. В практике «Интеграл-Буда» было, почто квартиру оценили на 5-6 тыс. грн получи кв. м меньше, чем каста квартира стоит по прайсу.
А, соответственно мнению руководителя проектов Perfect Group Алексея Коваля, противу программы действуют ограничения, которые в ней заложены.
«Мне безграмотный совсем понятно такое противопоказание, как 2,5 млн грн (сие максимальная стоимость объекта недвижимости в области программе «Доступная ипотека». – Ред.). Посему именно такая сумма, кем сие исследовалось? Цены на оцепенение будут расти, поскольку снедать сокращение предложения на рынке. Сие еще связано с крахом «Укрбуда» и «Аркады». Вдобавок повлияет подорожание строительных материалов. Напомню, Украйна за 2020 год заняла на шестом месте место по росту стоимости недвижимости, приёмом за Польшей. За 2,5 млн уют-класс уже никакой безлюдный (=малолюдный) купишь», – объясняет он свою суждение.
Второй непонятный для Алексея побудь на месте – расчет максимальных площадей, возьми которые могут претендовать клиентура. Ant. продавцы в рамках программы.
«Я понимаю, когда-никогда Госмолодежьжилье выдает кредиты по мнению социальным программам, это бесспорно нужно рассчитывать, есть очереди, определенные нормы. А когда мы говорим, что сие рыночная ипотека, зачем автор рассчитываем эти площади? Каким образом сие должно простимулировать рынок? Автор искусственно ограничиваем предложение», – резюмирует Коваль.
А яко говорят банки
Доля ипотечных кредитов об эту пору растет медленно, что подтверждается статистически, говорит руководитель департамента розничных клиентов Кредобанка Орися Юзвишин. Симпатия соглашается со своими коллегами: главная затруднение – платежеспособность заемщиков с официальным доходом.
«Средний доходность, в соответствии с данными Госстата, у жителей Киева – 18 тыс. грн, Львова – 12 тыс. Медианный прирост заемщика Кредобанка стартует с 20 тыс. грн. Ты да я понимаем, что сегодня ручательство – это не масс-маркет, сие продукт для избранных, интересах более богатых клиентов», – отмечает Юзвишин.
Всё ещё одна проблема, которая надвигается для банки, начала вырисовываться в последние месяцы, другой раз увеличились общие объемы кредитования.
«Пока ты да я кредитовали в пределах 50-60 млн грн, сие не была важная задача. При этом когда автор перешли на уровень 200 млн, сие показало, что такими темпами автор не сможем обеспечить качественное фондирование и оберегание показателей ликвидности капитала. Медианное толкование наших кредитов – это 212 месяцев, приближенно 20 лет», – говорит правопреемник Кредобанка.
Именно это, вдоль мнению Ориси Юзвишин, останавливает банки в Украине ото активного вхождения на торг ипотеки.
«Какие задачи стоят прежде банками? Задача простая – горбом). Если банк будет пробовать, что эта операция безлюдный (=малолюдный) приносит ему прибыль, в таком случае они и не будет брать участие в таких программах. Сам точно по себе продукт ипотечного кредитования хитрый – это маленькие суммы, бонитирование застройщиков, постоянный мониторинг и эдак далее. И мы выдаем чище кредитов не по программе 7%, затем что что там больший интерес, хоть и выше ставка», – добавляет голова правления банка Глобус Сергиян Мамедов.
НБУ, по его мнению, необходимо обеспечить финансовую стабильность рынка, а основной капитал, которые занимаются компенсацией процентных пруд, должны четко наладить безвыездно механизмы своей работы.
«Главная закавычка не в том, что автор этих строк должны выдать ипотечные сумма, мы должны активизировать эту сферу. Давайте упражнять градостроительную отрасль, ведь, в противном случае мы сейчас не будем любовную связь) деньги девелоперам, цены вырастут. И аюшки? мы выиграем – процентная орда будет 7%, а цена вырастет нате 35%. Бюджетные деньги и деньги бизнеса должны идти получай создание новых объектов, с тем их себестоимость была пониже. Ant. выше. И для этого есть ворох инструментов», – резюмирует Мамедов.
«Банки возьми самом деле имеют (по)хотение кредитовать. Ведь на сие есть ресурс и желание. Ручательство для нас – стратегическое течение, поскольку это долгосрочные взаимоотношения с клиентами. Впрочем, сегодня очищать проблема, которая не позволяет нам энергетически кредитовать – это документальное согласие доходов клиентов. Мы, не хуже кого банк, принимаем во участие только официальный доход. Где-то 60% зарплат находятся в тени. Сие не позволяет качественно ставить (высоко финансовые показатели заемщика и улавливать надлежащие решения», – отмечает менеджер по развитию розничного бизнеса Департамента поддержки и координации шатер Правекс Банка Владимир Черный.
Решить проблему с подтверждением доходов, согласно мнению Черненького, можно было бы, в противном случае бы банки получили приступ к реестрам налоговой или Пенсионного фонда. Такая применение существует в других странах, в частности в Италии, утверждает дьявол.
Резюме
Проблему с ипотекой в Украине в настоящее время признают все, начиная ото самих потребителей, и заканчивая нардепами и представителями НБУ.
План «Доступная ипотека 7%» должна едва переломить эту ситуацию, хотя пока к настоящему перелому пока что далеко.
Если не думать во внимание законодательные изменения, в таком случае все упирается в платежеспособность. Об этом говорил сколько) (на брата спикер во время форума.
Подавляющее подавляющая украинцев просто не может дать разрешение себе ипотеку даже перед 7%, тогда как бери Западе около 80% всех сделок сообразно недвижимости имеют в себе залоговый компонент.
Но даже тетунька, кто, вынув деньги изо-под подушки, может снижаться покупку квартиры, не бегут в банки. Все же они не могут мотивировать происхождение этих денег, как в условиях жесткого финансового мониторинга тоже тормозит развитие ипотеки.
Не раздумывая происходит некий период косметика – еще не забылся залоговый пузырь 2008 года, некоторый стал пиковым для отрасли. Банки немедленно готовы к новым рискам, а чисто их клиенты – нет.
Выкуп собственного жилья для рядового украинца днесь остается, если не заветной мечтой, так делом всей жизни.
Рубрика: