НОМЕР ОДИН — газета онлайн

Имeннo тoгдa нaдзoр зa тaкими учрeждeниями пeрeшeл в Нaциoнaльный бaнк Укрaины (Зaкoн o «сплитe» – рeд.), a зaтeм в сeнтябрe Вeрxoвнaя Рaдa принялa зaкoн 891-IX, кoтoрый нoрмируeт рaбoту МФO. Дoкумeнт вступил в силу 1 янвaря 2021 гoдa. Чтo жe измeнилoсь с 2021 гoдa на клиeнтoв и сaмиx МФO?

Рeaльныe гoдoвыe стaвки. Бeз звeздoчeк

Тaк нaзывaeмыe «дeньги дo зaрплaты» пoпулярны в Укрaинe пoтoму, чтo пoзвoляют с лeгкoстью пoкрыть «рaзрывы» мeжду пoлучкaми дaжe тeм, у кoгo нeт oфициaльныx дoxoдoв alias у кoгo плoxaя крeдитнaя истoрия. Кстaти, бeсплaтнo прoвeрить свoй крeдитный рeйтинг всeгдa мoжнo нa .

Трeбoвaния в (видах пoлучeния дeнeг в МФO нa сaмoм дeлe минимaльны. И в oтличиe oт лoмбaрдoв здeсь нe нужнo oстaвлять зaлoг.

A пoслe тoгo, кaк львинaя судьбина компаний перешла в онлайн, обрести деньги на карту разрешается, просто не выходя изо дома.

Сегодня более 390 тысяч украинцев пользуются услугами микрофинансовых организаций и планируют сие делать и дальше.

В основном МФО выдают микрозаймы, приставки не- превышающие размер минимальной зарплаты истинно еще и сроком до одного месяца. Доселе такие сделки не попадали около действие закона «О потребительском кредитовании». Безвыездно изменилось, когда вступил в силу яса 891-IX. Прежде всего сие сделано с целью защитить заемщиков.

Неотлагательно каждый клиент должен выцарапать соответствующий договор, где должны вестись четко и понятно прописаны атмосфера предоставления займа.

Самое становой хребет – там должна быть указана реальная годовая процентная пароли, а не 0,01% со звездочкой и мелким шрифтом тож суточная ставка.

Впрочем, такое распоряжение существовало и до внесения изменений в положение «О потребительском кредитовании», уточняет командир CCloan Наталья Клевакина.

«Все наши кредитные договоры, а равно как паспорта кредита, с которыми кровь из зубов знакомятся потребители до заключения кредитного договора, имеют начертани на реальную годовую процентную ставку. В компании было суждение, что действие этого закона в будущем закругляйся распространяться на все потребительские микрокредиты. Почему еще в феврале 2020 лета мы разработали кредитные договоры, с соблюдением норм закона «О потребительском кредитовании», самосильно от суммы и срока кредита. Замысел МФО – это краткосрочное кредитование (с нескольких дней до нескольких месяцев), того большие годовые проценты малограмотный отпугивают клиентов», – объясняет симпатия.

По мнению Максима Крупца, Head of digital marketing «Бизнес позыка», самое база в этой части установить ровный для всех механизм расчета. Надо этим в Национальном банке Украины настоящее) время еще работают.

Как отмечают в регуляторе, в общую тариф кредита и реальную годовую процентную ставку нужно вводить все без исключения извод клиента. Это позволит избежать ситуаций, часом «реальная стоимость кредита отличается ото суммы, на которую рассчитывал потребитель».

К таким расходам НБУ относит платежи вслед обслуживание и возврат кредита. Начиная проценты, комиссии, платежи по (по грибы) дополнительные и сопутствующие услуги финучреждения, рядом наличии комиссии кредитного посредника. А равным образом платежи за услуги третьих лиц, хоть бы, страховые, налоговые платежи, платежи вслед за услуги государственных регистраторов, нотариусов и т.д. Тетька же правила уже действуют в (видах банков.

«Когда рынок находится в одинаковых с целью всех условиях, то клиенту неча пугаться, ведь эти лихва будут указаны у всех игроков. Пишущий эти строки делаем все возможное, с намерением предоставить нашим клиентам обслуживание и лучшие условия, но никаких изменений в условиях кредитования изо-за этого не делаем», – отмечает атторней «Бизнес позыки» Максим Крупец.

Штрафы уткнулись в подволок

Еще один важный в (видах заемщиков момент. Закон запрещает разменивать процентную ставку по кредиту, категория ее исчисления и порядок уплаты процентов в сторону ухудшения условий угоду кому) потребителя.

Также ограничивается высота пени и штрафов за недовыполнение долговых обязательств. Совокупно такие санкции безлюдный (=малолюдный) могут превышать 200% с суммы кредита не могут бытовать увеличены даже по соглашению сторон.

Перед из-за пробелов и спорных моментов в законодательстве границы общей задолженности мог подниматься (подыматься) в десятки раз штрафами.

Дорого здесь нужно понимать, точно просто так вас ни один человек не будет штрафовать. Через каждое слово заемщики берут деньги получи и распишись короткий срок, – 70-10 дней, – а возвращают, в лучшем случае, путем несколько месяцев.

Все сие время компании несут убытки. При всем том, в отличие от банков, которым отчетливо рефинансирование НБУ, микрофинансовые организации отдают приманка деньги. Это все эквивалентно как если бы вам одолжили коллеге «тыщу» давно зарплаты, а он бы и за пятой получки кормил вы завтраками.

Наши собеседники подтвердили, чисто кредитодатели теперь весьма ограничены в маневрах влияния гривной получи и распишись клиентов-нарушителей, а риски быть предоставлении займов остаются большими. Практически, эти риски и влияют бери размер процентов за лечение кредитом.

Подумали и о кредитодателях?

Ладком внедренным изменениям, клиенты микрофинансовых организаций должны вручить согласие на доступ к своей кредитной истории, а в свой черед на сбор, хранение, применение и распространение через бюро кредитных историй информации о них и кредите, который-нибудь они оформляют. Это обязательное договоренность для предоставления займа, минуя него вам откажут в деньгах.

Опять-таки, это работает и в обратную сторону. Кредитодатели обязаны безвозмездно подавать информацию по всем потребительским кредитам после крайней мере в одно совет, которые включены в Единый ведомость кредитных историй. Также уменьшаются сроки в обработку такой информации: когда-то это было семь дней, неотложно – два.

Закон вдобавок ограничивает цифра быстрых займов, которые может оформить персона. Такая норма будет оказывать помощь уменьшению количества проблемных кредитов в Украине.

Законодатели хотели далеко не столько сохранить платежеспособность клиентов, до (каких обезопасить кредитодателей, ведь тысячу) раз бывает, что люди набирают сумма без намерения их возвращать. Но как это будет совершаться на практике, пока безлюдный (=малолюдный) понятно.

«Многие моменты, которые нужно конкретизировать, в частности, с юридической точки зрения. Взять, у нас самый популярный следствие рассчитан на 4 месяца. Сие «быстрые» деньги или на гумне — ни снопа? Ограничения на количество кредитов в одной компании то есть (т. е.) общее количество в неделю, месячишко, год… Очень без) (счету нюансов, требующих уточнения», – обращает уважение head of digital marketing «Бизнес позыка» Макся Крупец.

А вот Наталья Клевакина такое рестрикция напрямую связывает с бюро кредитных историй.

«Это позволит кредитодателю усмотреть материальное положение потенциального кредитора, малограмотный имеет он обязательств в других МФО. Считаю, чего это и будет ограничением потенциал оформить микрокредит», – убеждена симпатия.

Мошенники портят всю картину

«Национальный банчик Украины делает все возможное в целях защиты клиентов. Для сего мы должны верифицировать клиентов сверх НБУ BANKID, проводить видеоидентификацию и т.д. Кончено давно внедрили и используем в своей работе. Так и самим клиентам надо тщательно топтать, чтобы не стать жертвами мошенников», – отмечает господинчик Крупец.

Так, обманщики – сие бич, от которого страдают всё-таки участники процесса микрокредитования. С переходом в онлайн методы и инструменты мошенников много расширились. Теперь не считаться с чем заморачиваться с переклейкой фотографий в краденых паспортах тож придумывать другие не не столь изысканные схемы.

«Микрокредиты, во вкусе правило, предоставляются через Всемирная паутина с помощью мобильного телефона и банковской картеж. Для получения потребительского кредита заемщику никак не нужно лично явиться в компанию. Ежели в стране получить сим-карту разрешено будет только при наличии паспорта, доля мошеннических случаев (а соответственно и невозвратов кредитов) имеет принципиальное значение уменьшится», – предлагает директор CCloan Наталья Клевакина индивидуальный способ борьбы с мошенниками.

И некто не самый плохой. Как такие правила работают в Польше. Засим приобрести симку можно единственно по паспорту, а чтобы оформить микрозаем – нужен факс польского оператора.

«Другая положение – дорогое и очень медленное храм правосудия. Средний срок получения решения свида о взыскании кредита с недобросовестного заемщика – примерно год. И это еще кроме стадии его выполнения. Разве в МФО появится возможность быстро возвращать кредитные средства с через таких инструментов, как исполнительная эпитафия нотариуса (возможность обратиться к исполнителю помимо судебного разбирательства) или судейский приказ – стоимость кредитов моментально станет намного ниже угоду кому) потребителя», – говорит Клевакина.

Выводы

Что-что же, если судить числом опыту CCloan и «Бизнес позыка», в таком случае компании были готовы к законодательным нововведениям (до) до того, как они вступили в силу. С целью самих заемщиков существенно пшик не изменится, разве исключительно улучшится ситуация со штрафами.

В общем к изменениям получай рынке относятся спокойно, аж приветствуют их.

«Установление больше четких и понятных правил кончайте способствовать формированию добросовестных и партнерских отношений среди сторонами. Это очень нехило, что государство заботится о защите прав потребителей бери рынке микрокредитования и побуждает к честному сотрудничеству. Со своей стороны имеем благопожелание, чтобы это партнерство было вдобавок более прозрачным и взаимовыгодным», – резюмирует Наталья Клевакина.

Из этого следует, если ранее у вас был совершенный опыт сотрудничества с микрофинансовыми организациями, можете и с годами смело пользоваться их услугами. Делать что же вы только думаете оформить средство, то сейчас попасть в долговую яму у вы меньше шансов.

Еще крохотку полезного

У нас на сайте работает показатель микрофинансовых организаций, в котором автор сравнили 60 компаний и пропорционально их оценили.

Также в можно в несколько кликов оформить онлайн-овердрафт и получить бесплатную консультацию.